Generell ist mit dem Ausdruck “Basel II” eine strengere Kreditvergabe vonseiten der Banken gemeint. Diese müssen sich bei ihren Entscheidungen stärker an das Kreditrisiko des zu finanzierenden Unternehmens orientieren.
Was ist Basel II?
Unter Basel II werden Regeln für die Kreditvergabe von Banken verstanden. Die Kreditvergabe und der Zinssatz sollen sich stärker nach der Bonität und dem Ausfallrisiko des jeweiligen Unternehmens richten.
Eigenkapitalunterlegung nach Kreditrisiko
Banken müssen für jeden vergebenen Kredit einen Teil der Kreditsumme als Einlage bei der Zentralbank halten. Dieses Vorgehen ermöglicht der Zentralbank mehr Kontrolle über die Geldmenge, wodurch mitunter die Inflation im Rahmen gehalten werden kann. Nach Basel II orientiert sich die Höhe der Eigenkapitalunterlegung an das Kreditrisiko des jeweiligen Unternehmens.
Das Ausfallrisiko wird mithilfe eines Ratingverfahrens im Rahmen von ermittelt. Einfluss auf das Ergebnis des Ratings haben beispielsweise die Bilanzen des kreditnehmenden Unternehmens, dessen Liquidität oder die Höhe des Cashflows. Ebenso berücksichtigt wird die Qualifikation des Managements, die Entwicklung der Branche oder auch die gegenwärtige gesamtwirtschaftliche Situation.
Ziel Basel II
Die Regelung führt dazu, dass solide finanzierte Unternehmen generell bessere Konditionen erhalten, als Unternehmen mit höherem Kreditrisiko.
Die Vergabe von besonders riskanten Krediten wird verhindert. Wie die Erfahrung zeigt, gefährden geplatzte Kredite die Stabilität unseres Finanzsystems.
Kritik Basel II
Teilweise wurde an Basel II kritisiert, dass der Mittelstand dadurch schwerer an günstige Kredite kommt. Diese Kritik darf natürlich nicht unbeachtet gelassen werden.
Gerade in Deutschland ist der Mittelstand Job- und Innovationsmotor. Ebenso ist die angemessene Kreditversorgung ein entscheidender Erfolgsfaktor für eine Volkswirtschaft. Allerdings muss auch das gesamte Kreditrisiko im Rahmen gehalten werden, damit das Finanzsystem stabil bleibt.
Hier einen optimalen Ausgleich zu finden, bleibt weiterhin eine große Herausforderung für Politik und Wirtschaft.
Zusammenfassung:
- Basel II reguliert die Kreditvergabe mithilfe von Ratings
- Unternehmen mit niedrigerer Risikostruktur werden gegenüber Unternehmen mit hohem Kreditausfallrisiko besser gestellt
- durch eine Verringerung des Kreditrisikos soll das Finanzsystem stabilisiert werden
