Start-Ups und andere recht junge Unternehmen haben es oft schwer an Kapital zu kommen. Förder- und Gründungskredite können in manchen Fällen eine Lösung sein.
Förderkredite
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Auch bei bestem Businessplan und aussichtsreicher Geschäftsidee ist es für junge Unternehmen schwer, das nötige Startkapital aufzutreiben. Die Eigenkapitaldecke ist nicht immer ausreichend. Neu zu gründende oder gegründete Unternehmen können teilweise wenig oder keine Erfolgsquoten vorweisen. Somit wird von vielen Banken die Bonität der jungen Unternehmen angezweifelt. Entsprechend schwierig ist es, an Kredite für eine Unternehmensgründung oder erfolgreiche Unternehmensführung zu kommen.
Über die Direktkredite einzelner Banken hinaus gibt es Förderkredite für Unternehmensgründungen seitens des Landes oder der KfW-Bankengruppe. Ebenso stehen für bestimmte Projekte auch EU-Mittel zur Verfügung. Ein Förderkredit wird bei der kontoführenden Bank beantragt. Von ihr wird der Antrag wenn möglich befürwortet, weitergeleitet und anschließend auch die Auszahlung vorgenommen.
Mit KfW-Mitteln werden Unternehmen gefördert, die wettbewerbsfähig sind und deren Jahresumsatz nicht 500 Mio. Euro überschreitet. Positive Prognosen sind wichtig. Bei Unternehmen mit mehr als einem Eigner muss der Beantragende im Besitz von mindestens 50 % des Unternehmens sein. Je nach Art des Kredits sind eine bestimmte Anzahl der Anlaufjahre tilgungsfrei.
Gründungskredite
Soll ein Kredit zur Unternehmensgründung aufgenommen werden, sollte das Geschäft noch nicht am Laufen sein. Ansonsten greifen Gründungsförderungen nicht mehr und es muss um einen Kredit für bestehende Unternehmen verhandelt werden. Grundlage für die Beantragung von Gründungskrediten ist ein überzeugendes Geschäftskonzept und die Vorlage eines gut durchdachten Businessplans.
Der Unternehmensgründungsplan sollte auf realistischen Daten beruhen; ihm sollten abschätzbare Berechnungen zugrunde liegen. Alle Details der Geschäfts- und Finanzplanung sind übersichtlich darzulegen, einschließlich der Berechnungen voraussichtlicher Einnahmen, Tilgungsschätzung und Kapitalbedarf. Das Konzept muss für die Bank überzeugend sein, um einen Gründungs- oder Förderkredit zu erhalten. Oft scheitert das Bemühen um Förderungsmaßnahmen nur an einem unzureichenden Konzept oder zu vagen Berechnungen. Fehlt die eigene Erfahrung, ist zu empfehlen ist, sich im Vorfeld mit sachkundigen Unternehmensberatern oder Beratungen bei der IHK über die Abfassung des Konzepts zu besprechen.
Kapital für Jungunternehmer
Junge Unternehmen, die noch nicht lange auf dem Markt sind, erzielen meist noch keine nennenswerten Gewinnquoten. Die Etablierung eines neuen Unternehmens braucht seine Zeit. Das können im Glückfall einige Monate sein. Allerdings ist nicht selten auch mit einigen Jahren zu rechnen. In dieser Zeit kann es immer wieder zu Durststrecken kommen. Manchmal wird es dann schwierig, einen Förderkredit oder überhaupt einen Geschäftskredit zu bekommen. Trotz aller Anstrengung scheitern manchmal alle Bemühungen.
Zur Überbrückung von Engpässen oder für den ersten Einstieg ist oft eine gar nicht so riesige Summe erforderlich. Einige der Online-Banken, aber auch Bankhäuser, die sich auf dem Online-Markt etabliert haben, bieten mittlerweile Geschäftskredite zu sehr günstigen Bedingungen an. Die Chancen, hier an einen Kredit bis zu 50.000 Euro zu kommen, sind recht gut. Manchmal wird zur Auflage gemacht, dass die Firma bereits einige Zeit besteht, zum Beispiel zwei Jahre, um die Bonität entsprechend prüfen zu können. Einige Online-Banken machen für Geschäftskredite keine solchen zeitlichen Einschränkungen.
